Numai dobândă vs ipoteca de rambursare a capitalului
Ipotecile sunt un tip obișnuit de opțiune utilizată pentru a împrumuta fonduri prin utilizarea unui activ/proprietate ca garanție. Doar dobânda și ipoteca de rambursare a capitalului sunt două tipuri diferite de rambursare a ipotecii. Diferența cheie dintre ipoteca numai cu dobândă și ipoteca cu rambursare a capitalului este că ipotecile numai cu dobândă conțin doar o parte din plata lunară a dobânzii, în timp ce plățile lunare ale ipotecii cu rambursare a capitalului constau atât din dobândă, cât și din componentă de capital.
Ce este ipoteca numai cu dobândă?
Cu ipoteca doar cu dobândă, plățile lunare vor acoperi doar dobânda plătibilă la împrumut. Plățile nu vor include o parte de capital pentru achitarea sumei de principal împrumutate. Cu acest tip de ipotecă, împrumutatul ar trebui să aranjeze un mijloc de rambursare adecvat, cum ar fi un plan de economii sau o altă formă de investiție, pentru a plăti principalul la sfârșitul termenului ipotecar.
Aceasta este o opțiune atractivă dacă partea care ia ipoteca intenționează să vândă proprietatea la o dată viitoare, deoarece veniturile din vânzare pot fi utilizate pentru achitarea capitalului la sfârșitul termenului ipotecar. În plus, sunt mai ieftine în comparație cu ipoteca de rambursare a capitalului. Cu toate acestea, această opțiune este mai puțin apreciată, deoarece o sumă forfetară de fonduri este plătibilă într-o singură tranșă.
Ce este ipoteca de rambursare a capitalului?
Cu o ipotecă cu rambursare a capitalului, plata lunară va consta dintr-o parte din dobândă și capital împrumutat. Până la sfârșitul termenului convenit, împrumutatul va fi achitat principalul, cu condiția ca toate rambursările să fie efectuate la scadență.
De ex. Compania ABC a contractat un împrumut de 15.300 USD în ianuarie 2017 cu o rată a dobânzii de 10% pentru o perioadă de un an
Plățile lunare pentru perioada de un an pot fi calculate conform mai jos. (Sumele sunt rotunjite la numărul întreg)
Principalul avantaj al ipotecii cu rambursare a capitalului este că proprietatea va aparține împrumutatului la sfârșitul perioadei ipotecare și aceasta este o metodă convenabilă, deoarece o sumă forfetară nu este plătibilă cu ultima plată lunară.
Figura 1: soldul ipotecii scade treptat cu o ipotecă cu rambursare a capitalului
Care este diferența dintre Doar dobândă și Ipoteca de rambursare a capitalului?
Numai dobândă vs ipoteca de rambursare a capitalului |
|
| Creditele ipotecare numai cu dobândă conțin doar partea din plata lunară a dobânzii. | Plățile lunare pentru rambursarea capitalului ipotecarului constau atât din dobândă, cât și din componenta de capital. |
| plăți lunare | |
| În cazul unui credit ipotecar numai cu dobândă, plățile lunare sunt scăzute, deoarece se plătește doar dobânda. | Acest lucru trebuie să implice plăți lunare mai mari, deoarece partea de rambursare a capitalului este implicată în plus față de dobândă. |
| Frecvența plăților de capital | |
| În cazul unei ipoteci numai cu dobândă, întreaga sumă de capital va fi plătită la sfârșitul perioadei ipotecare. | Într-o ipotecă cu rambursare a capitalului, capitalul este rambursat în mai multe frecvențe. |
Rezumat – Doar dobândă vs ipoteca de rambursare a capitalului
Diferența dintre doar dobândă și ipoteca de rambursare a capitalului depinde în principal de componentele incluse în plățile lunare. Dacă se plătește o dobândă lunară, atunci aceasta va fi clasificată ca ipotecă numai cu dobândă, iar dacă o plată de capital este plătită și ca parte a plății lunare, atunci aceasta este denumită ipotecă cu rambursare a capitalului. În timp ce ambele opțiuni constau în avantaje și dezavantaje, adecvarea depinde și în mod semnificativ de cerințele împrumutatului.
