Bit de schimb vs scrisoare de credit
Există o serie de mecanisme de plată care sunt utilizate atunci când se desfășoară afaceri internaționale. Acreditivele și cambiile sunt două astfel de mecanisme utilizate în mod obișnuit în comerțul internațional care facilitează liniile de credit pentru cumpărător. Asemănarea majoră dintre cele două este că vânzătorului i se va garanta plata atâta timp cât toată documentația este furnizată și termenii și condițiile sunt îndeplinite. Articolul următor analizează mai îndeaproape scrisorile de credit și cambie și arată cum aceste mecanisme de plată sunt similare și diferite între ele.
Ce este o scrisoare de credit?
Scrisorile de credit sunt folosite pentru a oferi credit în tranzacțiile internaționale de plată. O scrisoare de credit este un acord prin care banca cumpărătorului garantează că va plăti banca vânzătorului în momentul livrării bunurilor/serviciilor. Odată ce cumpărătorul și vânzătorul sunt de acord să facă afaceri, cumpărătorul solicită o scrisoare de credit de la banca emitentă pentru a se asigura că tranzacția internațională este sigură și garantată. Odată ce vânzătorul expediază mărfurile (în conformitate cu contractul), banca emitentă trimite scrisoarea de credit băncii consiliere. Odată ce mărfurile sunt livrate și se face o cerere de plată (cu sau fără documentație – în funcție de tipurile de acreditiv), banca emitentă plătește această sumă băncii vânzătorului. În cele din urmă, banca emitentă obține plata de la cumpărător și eliberează documente, astfel încât cumpărătorul să poată revendica acum bunurile de la transportator.
Există un mic risc într-o scrisoare de credit, deoarece vânzătorul poate obține plata (de la banca emitentă), indiferent dacă cumpărătorul este în măsură să plătească. O scrisoare de credit va asigura, de asemenea, că toate standardele de calitate convenite în scrisoarea de credit vor fi îndeplinite de către vânzător. Există câteva tipuri de acreditive, care includ credit documentar și acreditiv standby. Când este utilizată o scrisoare de credit standby, este posibil ca vânzătorul să nu fie nevoit să trimită toată documentația pentru a primi plata, iar simpla solicitare de plată ar trebui să asigure că fondurile sunt transferate de la banca cumpărătorului (banca emitentă) la banca vânzătorului..
Ce este o cambie?
În general, o cambie este utilizată în activitățile de comerț internațional în care o parte va plăti o sumă fixă de fonduri altei părți la o dată predeterminată în viitor. Cambia va facilita o linie de credit pentru comercianții internaționali. Partea care întocmește cambia este cunoscută ca trăgător, iar partea care urmează să plătească suma de bani este cunoscută ca tras. Trasul va accepta termenii prevăzuți în factură prin semnarea acesteia, care apoi îl va transforma într-un contract obligatoriu. Vânzătorul își poate reduce cambia la bancă și poate obține plata imediată. Banca va obține apoi fondurile de la tras. O cambie facilitează tranzacțiile securizate, asigurându-se că banca va accepta cambia întocmită de tras, ceea ce înseamnă că vânzătorul va primi fondurile indiferent dacă cumpărătorul plătește sau nu.
Care este diferența dintre cambia și scrisoarea de credit?
Atât acreditiv, cât și cambie facilitează tranzacțiile internaționale între cumpărători și vânzători. Atât acreditivele, cât și cambiale facilitează liniile de credit pentru cumpărător și oferă asigurări vânzătorului că plata va fi efectuată indiferent dacă cumpărătorul își poate îndeplini obligațiile de plată. Principala diferență dintre cele două este că o scrisoare de credit este un mecanism de plată, în timp ce o cambie este un instrument de plată. Scrisoarea de credit va stabili condițiile care trebuie îndeplinite pentru ca plata să fie efectuată și nu este plata propriu-zisă. Pe de altă parte, cambia este un instrument de plată prin care vânzătorul poate sconta cambia la bancă și poate primi plata. La scadență, cambia va deveni un instrument de plată negociabil care poate fi tranzacționat, iar deținătorul cambiei (fie vânzătorul, fie banca) va primi plata.
Rezumat:
Bit de schimb vs scrisoare de credit
• Scrisorile de credit și cambie facilitează tranzacțiile internaționale dintre cumpărători și vânzători.
• Atât acreditivele, cât și cambiale facilitează liniile de credit către cumpărător și oferă asigurării vânzătorului că plata va fi efectuată, indiferent dacă cumpărătorul își poate îndeplini obligațiile de plată.
• O scrisoare de credit este un acord prin care banca cumpărătorului garantează că va plăti banca vânzătorului în momentul livrării bunurilor/serviciilor.
• O cambie este, în general, utilizată în activitățile de comerț internațional în care o parte va plăti o sumă fixă de fonduri altei părți la o dată predeterminată în viitor.
• Principala diferență dintre cele două este că o scrisoare de credit este un mecanism de plată, în timp ce o cambie este un instrument de plată.
