Diferența cheie – Rata bancară vs Rata de bază
Cunoștințele privind rata bancară și rata de bază sunt importante atât pentru debitori, cât și pentru creditori, pentru a înțelege modul în care aceste rate sunt afectate de diferite condiții economice și politici guvernamentale. Diferența cheie dintre rata bancară și rata de bază este că rata bancară este rata la care banca centrală din țară împrumută bani băncilor comerciale, în timp ce rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri publicului sub forma de împrumuturi.
Ce este rata bancară
Rata bancară este denumită și „rata de reducere” și este rata la care banca centrală împrumută fonduri băncilor comerciale. Băncile comerciale au de menținut o rezervă minimă de fonduri, iar atunci când banca atinge acest prag minim, se împrumută de la banca centrală. Acest lucru se face de obicei sub formă de împrumuturi pe termen scurt. Determinarea ratei bancare se face de obicei trimestrial pentru a controla masa monetară din economie.
Banca centrală este responsabilă de menținerea stabilității financiare a unei economii. Masa monetară din economie este controlată de banca centrală folosind două moduri, care sunt interdependente.
Politica fiscală
Acestea sunt politicile guvernamentale pentru a influența condițiile macroeconomice, cum ar fi controlul șomajului, inflația și ratele de schimb în cadrul unei economii.
Politica monetară
Politica monetară include acțiuni întreprinse pentru a gestiona masa monetară și rata dobânzii (rata aplicată pentru împrumut și economisire) în cadrul economiei.
De ex. Dacă ratele inflației cresc în economie și guvernul dorește să o controleze, o dobândă mai mare poate fi oferită publicului ca stimulent pentru a economisi mai mult. Ca urmare, masa monetară din economie se va reduce.
Ce este tariful de bază
Rata de bază este rata la care băncile comerciale acordă împrumuturi publicului. Rata de bază nu trebuie să fie sub rata băncii. Băncile funcționează ca intermediar, acceptând depozite de la economiști și împrumutând fonduri debitorilor. Profiturile lor sunt derivate din diferența dintre rata pe care o plătesc pentru fonduri și rata pe care o primesc de la debitori și sunt înregistrate ca „Marja netă a dobânzii” (NIM).
Factori care afectează rata de bază
Condiții economice
Condițiile economice dintr-o țară sunt supuse schimbărilor în timp cu ritmuri favorabile și nefavorabile. Într-o recesiune economică (reducerea activității economice într-o țară) în care încrederea consumatorilor este scăzută, băncile comerciale vor oferi împrumuturi la o rată mai mică cu intenția de a crește cheltuielile consumatorilor. Când economia începe să se redreseze și clienții se angajează în mai multe cheltuieli, băncile vor începe să crească treptat ratele dobânzilor.
Natura curbei randamentului
Băncile încearcă în mod continuu să-și crească venitul net. Relația dintre ratele dobânzilor pe termen scurt și pe termen lung este un factor important de luat în considerare de către bănci, deoarece acestea pot obține profituri mai mari dacă ratele dobânzilor pe termen scurt sunt mai mici decât dobânzile medii pe termen lung. Această relație este descrisă într-o „curbă de randament”, care este o reprezentare grafică a titlului cu dobândă fixă reprezentată grafic în funcție de durata de timp.
Clienți
Băncile iau în considerare și factori specifici clienților pentru care acordă credite; rata la care băncile împrumută clienților individuali poate diferi și în funcție de bonitatea clienților. Dacă clientul respectiv are o solvabilitate ridicată și o relație de lungă durată cu banca, este posibil ca acești clienți să primească împrumuturi la o rată favorabilă în comparație cu clienții mai puțin solvabili.
Figura_1: Diferența dintre rata bancară și rata de bază
Care este diferența dintre rata bancară și rata de bază?
Rata bancară vs rata de bază |
|
| Rata bancară este rata la care guvernul împrumută fonduri băncilor comerciale. | Rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri publicului. |
| Specificație tarif | |
| Rata oferită se poate modifica de la o bancă comercială la alta. | Rata oferită se poate modifica de la un client la altul. |
Rezumat – Rata bancară vs rangul de bază
În concluzie, diferența cheie dintre rata bancară și rata de bază rezidă în instituția financiară care decide și oferă rata respectivă. Rata bancară este decisă de banca centrală a unei economii pentru a controla masa monetară. Rata de bază este rata la care băncile comerciale împrumută fonduri publicului și aceasta depinde în mare măsură de condițiile predominante de pe piață.
