Rata de bază vs Rata BPLR
BPLR este rata de referință pentru creditare și este rata la care băncile din țară împrumută bani clienților cei mai demni de credit. Până acum, RBI le-a oferit băncilor un drum liber pentru a-și repara BPLR și diferite bănci au BPLR diferite, ceea ce provoacă resentimente în rândul clienților. Adăugați la aceasta practica băncilor de a acorda împrumuturi la o rată mult mai mare decât BPLR-ul lor și completează mizeria oamenilor de rând. Ținând cont de toate acestea, RBI a sugerat utilizarea unei rate de bază în locul BPLR de la 1 iulie 2011, care va fi aplicabilă tuturor băncilor din întreaga țară. Să înțelegem în detaliu diferențele dintre BPLR și rata de bază.
Deși toate băncile au un BPLR, s-a văzut că percep o rată mai mare a dobânzii la creditele pentru locuințe și la creditele auto de la clienți. În unele cazuri, diferența dintre BPLR și rata dobânzii percepute de bancă este de până la 4%. Nu există în prezent un mecanism care să informeze un client despre BPLR și despre rata la care i se oferă un împrumut și de ce există o diferență între cele două rate. Deși BPLR, cunoscută și sub denumirea de rată de credit de bază sau pur și simplu de rata de bază, a fost inițial menită să aducă transparență în sistemul de împrumut, s-a văzut că băncile au început să folosească greșit BPLR deoarece aveau libertatea de a-și stabili propriul BPLR. A devenit dificil pentru un client să compare BPLR ale diferitelor bănci, deoarece toate aveau BPLR diferite. Un alt punct de resentimente este că, atunci când RBI și-a redus rata de creditare, băncile nu au urmat automat exemplul și au continuat să împrumute bani la o rată mai mare a dobânzii.
Pentru RBI a devenit clar că sistemul BPLR nu funcționa într-o manieră transparentă și plângerile consumatorilor creșteau într-o manieră exponențială. Acesta este motivul pentru care, RBI, după ce a studiat recomandările unui grup de studiu, a decis să aplice o Rată de bază în loc de BPLR de la 1 iulie 2011. Diferența dintre BPLR și Rata de bază este că acum băncilor li se dau parametri precum costul fondurilor, cheltuielile operaționale și o marjă de profit pe care băncile trebuie să o furnizeze RBI cu privire la modul în care au ajuns la rata lor de bază. Pe de altă parte, deși au existat parametri similari și în cazul BPLR, aceștia erau mai puțin detaliați și, de asemenea, RBI nu avea puterea de a controla BPLR-ul băncilor. Acum, băncile vor fi forțate să urmeze o metodă consecventă de calcul față de metodele arbitrare pe care le-au ales atunci când calculează BPLR.
Băncile anterioare au acordat împrumuturi companiilor de prim rang la rate chiar mai mici decât BPLR-ul lor și au compensat prin acordarea de împrumuturi la rate mai mari consumatorilor obișnuiți, dar acum li s-a cerut să nu acorde împrumuturi la o rată mai mică decât rata de bază. Toate acestea înseamnă în mod evident că sistemul Ratei de bază va fi mai transparent decât sistemul BPLR.
Pe scurt:
Rata BPLR vs Rata de bază
• BPLR este rata de referință pentru creditare, care este stabilită de bănci pentru a împrumuta bani clienților.
• Băncile au acordat împrumuturi chiar mai mici decât BPLR companiilor de vârf, în timp ce au perceput o dobândă mai mare de la oamenii de rând.
• Acesta este motivul pentru care RBI a decis să elimine sistemul BPLR și a introdus o rată de bază care va fi aplicabilă de la 1 iulie 2011
• Rata de bază va aduce transparență în segmentul creditelor, deoarece băncile nu pot acorda împrumuturi la rate mai mici decât rata de bază.
