Factoring vs reducerea facturilor
Deoarece atât factoring-ul, cât și reducerea facturilor sunt surse de finanțare pe termen scurt oferite de bănci și instituții financiare, cunoașterea diferenței dintre factoring și discount-ul facturilor nu este altceva decât util. Factoring-ul și reducerea facturilor oferă vânzătorilor și comercianților posibilitatea de a-și colecta creanțele mai rapid, fără a fi necesar să aibă capital legat. Deoarece utilizarea factoring-ului și a reducerii facturilor ajută la îmbunătățirea fluxului de numerar, aceste surse de finanțare pe termen scurt sunt destul de populare în rândul comercianților și sunt utilizate foarte mult în comerțul internațional. În ciuda asemănărilor lor, există o serie de diferențe subtile între factoring și reducerea facturilor. Articolul care urmează oferă o explicație clară pentru fiecare și evidențiază asemănările și diferențele dintre acestea.
Ce este factoring-ul?
În factoring creanțe, comerciantul își vinde facturile neplătite companiilor de factoring, cum ar fi bănci și instituții financiare, la o rată redusă. Apoi aceste companii de factoring plătesc imediat comerciantului valoarea facturilor lor minus o taxă. Acest lucru este foarte convenabil pentru vânzător, deoarece nu numai că este capabil să-și recupereze creanțele mai rapid, dar factoringul îmbunătățește și fluxul de numerar prin eliberarea de fonduri care ar fi blocate pe o perioadă nedeterminată. În procesul de factoring a creanțelor, companiile de factoring sunt, de asemenea, responsabile pentru menținerea tuturor activităților de control al creditului, inclusiv gestionarea registrului de vânzări și colectarea datoriilor direct prin contactarea clienților. Factoringul cu recurs este benefic pentru companiile de factoring, deoarece în cazul în care clienții nu își plătesc suma facturii către factor în termen de 60 până la 120 de zile, comerciantul este obligat să răscumpere acele facturi și trebuie să sufere pierderea neplății. În factoring fără recurs, riscul și pierderea de neplată sunt suportate integral de societatea de factoring. Serviciile de factoring de marfă sunt, de asemenea, utilizate pentru a primi plata facturilor de marfă. Firma de manipulare a mărfurilor își poate vinde conosamentul sau factura de marfă companiei de factoring și poate primi imediat numerar.
Ce este reducerea facturilor?
În scontarea cambiei, vânzătorul de bunuri întocmește o cambie pentru cumpărătorul bunurilor și apoi scontează cambia respectiva cu o bancă sau o societate financiară. Vânzătorul poate obține finanțare imediată minus comisionul perceput de firma financiară. Reducerea facturilor permite vânzătorului să-și recupereze creanțele mai rapid, îmbunătățind astfel fluxul de numerar. Înainte de a cumpăra factura, banca sau instituția financiară trebuie să ia în considerare o serie de factori, inclusiv riscul de neplată asociat facturii și perioada de timp rămasă pentru ca factura să devină scadentă. Este de preferat o factură cu risc mai mic și cu o durată mai scurtă de scadență. Odată ce cumpărătorul mărfurilor face plata către bancă, tranzacția este decontată.
Care este diferența dintre Factoring și Bill Discounting?
Factoring-ul și reducerea facturilor sunt ambele surse de finanțare pe termen scurt, care oferă comercianților și vânzătorilor o cale de a obține plata creanțelor într-un mod rapid și convenabil. Ambele forme de finanțare pe termen scurt ajută la îmbunătățirea fluxului de numerar și a gestionării capitalului de lucru. În ciuda asemănărilor lor, există câteva diferențe între factoring și reducerea facturilor. Reducerea facturilor este întotdeauna recurs, în timp ce factoring poate fi recurs sau fără recurs. Factoringul menține, de asemenea, registrele de vânzări și colectează datorii, în timp ce actualizarea facturilor implică doar achiziționarea facturii și nicio întreținere a registrului de vânzări nu este efectuată de compania financiară. Este posibil ca o factură să fie redusă de mai multe ori înainte de scadență. Cu toate acestea, acesta nu este cazul factoring-ului. Factoring-ul este o facilitate care poate fi extinsă pe un număr de facturi, în timp ce în reducerea facturilor fiecare factură este evaluată individual înainte de a fi redusă.
Rezumat:
Factoring vs reducerea facturilor
• Factoring-ul și reducerea facturilor sunt ambele surse de finanțare pe termen scurt, care sunt oferite de bănci și instituții financiare.
• În cazul creanțelor de factoring, comerciantul își vinde facturile neplătite companiilor de factoring, cum ar fi bănci și instituții financiare, la o rată redusă.
• În procesul de factoring creanțe, companiile de factoring sunt, de asemenea, responsabile pentru menținerea tuturor activităților de control al creditului, inclusiv gestionarea registrului de vânzări și colectarea datoriilor direct, contactând clienții.
• În scontarea cambiei, vânzătorul de bunuri întocmește o cambie pentru cumpărătorul bunurilor și apoi scontează cambia respectiva la o bancă sau o societate financiară.
• Înainte de a cumpăra factura, banca sau instituția financiară trebuie să ia în considerare o serie de factori, inclusiv riscul de neplată asociat facturii și perioada de timp rămasă pentru ca factura să devină scadentă.
• Factoringul este o facilitate care poate fi extinsă asupra unui număr de facturi, în timp ce în reducerea facturilor fiecare factură este evaluată individual înainte de a fi redusă.
