Diferența cheie – Renta vs IRA
Investitorii investesc într-o gamă largă de opțiuni de investiții, cum ar fi acțiuni și obligațiuni, cu intenția de a obține profituri mai mari. Investiția într-o anuitate sau într-un IRA (cont individual de pensionare) este diferită de investițiile de mai sus, deoarece anuitatea și IRA sunt investiții populare în plan de pensionare. Diferența cheie dintre anuitate și IRA este că, deși anuitate nu este supusă restricțiilor de contribuție, IRA-urile au limite anuale de contribuție.
Ce este anuitatea
Renta este o investiție din care se fac retrageri periodice. Cu alte cuvinte, acesta este un acord între investitor și o terță parte (de obicei o companie de asigurări) în care investitorul plătește o sumă forfetară de fonduri către compania de asigurări și începe să primească un venit odată cu începerea perioadei de pensionare. Astfel, anuitatea oferă un venit constant la pensionare.
Există două tipuri principale de anuități, așa cum este descris mai jos.
Anuități fixe
La acest tip de anuitate se obține un venit garantat în care venitul nu este afectat de modificările ratelor dobânzilor și fluctuațiile pieței; astfel, acestea sunt cele mai sigure tipuri de anuități. Mai jos sunt diferite tipuri de anuități fixe.
Anuitate imediată
Investitorul primește plăți la scurt timp după efectuarea investiției inițiale.
Anuitate amânată
Acest lucru acumulează bani pentru o perioadă de timp predeterminată înainte de a începe să efectueze plăți.
Anuități variabile
Valoarea venitului variază în anuitățile variabile, deoarece acestea oferă investitorilor o oportunitate de a genera rate mai mari de rentabilitate prin investirea în subconturi de acțiuni sau obligațiuni. Venitul va varia în funcție de performanța valorilor subcontului. Acest lucru este ideal pentru investitorii care doresc să beneficieze de randamente mai mari, dar, în același timp, ar trebui să fie pregătiți să suporte riscurile probabile. Anuitățile variabile au comisioane mai mari din cauza riscului asociat.
Figura 1: Tipuri de anuitate
Citiți mai multe: Diferența dintre anuitățile fixe și variabile
Anuitatea poate fi adaptată la cerințele specifice ale investitorului, deoarece există diferite tipuri, așa cum este explicat mai sus. Nu se plătesc impozite pe anuitate până când investitorul începe să facă retrageri. Spre deosebire de IRA, Renta nu este supusă limitelor anuale de contribuție. Cu toate acestea, anuitățile percep de obicei comisioane mari și sunt supuse penalităților de retragere anticipată dacă investitorii retrag fonduri înainte de a împlini vârsta de 59,5 ani.
Ce este IRA
Cu un IRA, investitorii investesc o anumită sumă de bani pentru economiile pentru pensii într-un cont creat prin angajatorul investitorului, o instituție bancară sau o firmă de investiții. IRA sunt similare cu anuitățile prin care banii sunt dispersați în diferite opțiuni de investiții pentru a genera un profit.
Există două tipuri principale de IRA utilizate pe scară largă, IRA tradițională și IRA Roth.
IRA tradițional
În această metodă, fondurile nu sunt impozitate până la retragere. Dacă fondurile sunt retrase înainte de sfârșitul perioadei de pensionare, 10% penalizare se plătește companiei de asigurări. Dacă cota de impozitare la sfârșitul pensionării este mai mică, aceasta este mai avantajoasă.
Roth IRA
În Roth IRA, fondurile sunt impozabile în fiecare an, adică contribuțiile anuale se fac cu fondurile după impozitare. Cu toate acestea, nu vor exista taxe fiscale la retragerea la pensie; prin urmare, dacă cotele de impozitare sunt mai mari la momentul pensionării, această opțiune este mai benefică în comparație cu IRA tradițională.
Figura 1: Limitele contribuțiilor Roth IRA pentru 2007-2009
Citiți mai multe: Diferența dintre Rollover IRA (un IRA tradițional) și Roth IRA
Care este diferența dintre anuitate și IRA?
Anuitate vs IRA |
|
| Contribuția făcută la anuitate nu este supusă restricțiilor. | IRA au limite anuale de contribuție. |
| Configurarea investiției | |
| Investiția în anuitate este în general creată de o companie de investiții. | IRA este de obicei creat de angajatorul investitorului. |
| Tipuri | |
| Anta fixă și anuitatea variabilă sunt două tipuri principale de anuitate. | IRA tradițională și IRA Roth sunt două tipuri principale de aranjamente IRA |
| Structura taxelor | |
| Anuitățile percep de obicei comisioane mari | Taxele plătibile pentru gestionarea unui IRA sunt mai mici în comparație cu anuitate. |
Rezumat – Renta vs IRA
Atât Annuity, cât și IRA oferă opțiuni solide de plan de pensionare dacă sunt gestionate corespunzător. Renta oferă o gamă mai largă de opțiuni de investiții datorită varietăților largi disponibile, în timp ce IRA are două tipuri, tradițional și Roth. Principala diferență dintre anuitate și IRA este limita lor de contribuție; în timp ce contribuțiile în IRA sunt limitate într-o anumită limită de fonduri, anuitatea nu este afectată de astfel de limitări.
