Diferența cheie – anuitate vs dobândă compusă
Investitorii folosesc o serie de oportunități de investiții pentru a genera profituri. Renta și dobânda compusă sunt două astfel de opțiuni care pot fi luate în considerare de un investitor în funcție de cerințele de investiție. Diferența cheie dintre anuitate și dobânda compusă este că, în timp ce anuitate este o investiție care oferă un venit garantat pentru o anumită perioadă de timp ca urmare a unei sume substanțiale plătite în avans; investiția cu dobândă compusă câștigă dobândă pe o bază în creștere, deoarece fiecare dobândă va fi adăugată la suma investită inițială atunci când sunt calculate dobânzile ulterioare.
Ce este anuitatea
Anuitatea este o investiție din care se fac retrageri periodice. Cu alte cuvinte, acesta este un acord între investitor și o terță parte (de obicei o companie de investiții). Pentru a investi în anuitate, un investitor ar trebui să aibă o sumă mare de bani care să fie investită imediat, unde retragerile vor fi făcute într-o perioadă de timp. În schimbul acestei sume de bani, compania de asigurări promite să furnizeze un venit pentru o perioadă de timp prestabilită, sau pe viață (va fi determinat în baza acordului). Fondurile de pensii și creditele ipotecare sunt cele mai des investite anuități.
Există două tipuri principale de anuități, așa cum este descris mai jos.
Anuități fixe
La acest tip de anuități se obține un venit garantat în care venitul nu este afectat de modificările ratelor dobânzilor și fluctuațiile pieței; astfel, sunt cel mai sigur tip de anuități. Mai jos sunt prezentate diferite tipuri de anuități fixe.
Anuitate imediată
Investitorii primesc plăți la scurt timp după efectuarea investiției inițiale
Anuitate amânată
Acest lucru acumulează bani pentru o perioadă de timp predeterminată înainte de a începe să facă plăți.
Anuități cu garanție pe mai mulți ani (MYGAS)
Plătește o dobândă fixă în fiecare an pentru o anumită perioadă de timp.
Anuități variabile
Cuantumul venitului variază în acest tip de anuități, deoarece acestea oferă investitorilor posibilitatea de a genera rate mai mari de rentabilitate prin investirea în subconturi de acțiuni sau obligațiuni. Venitul va varia în funcție de performanța valorilor subcontului. Acest lucru este ideal pentru investitorii care doresc să beneficieze de randamente mai mari, dar, în același timp, ar trebui să fie pregătiți să suporte riscurile probabile. Anuitățile variabile au comisioane mai mari din cauza riscului asociat.
Ce este dobânda compusă
Dobânda compusă este o metodă de investiție în care dobânda primită va continua să se adună la suma principală (suma inițială investită), iar dobânda pentru perioada următoare este calculată nu numai pe baza sumei investite inițial, ci și pe baza adunării principalului și dobânda câștigată.
De ex. Presupunând că o depunere de 1.000 USD este efectuată la 1 ianuarie la o rată de 10% pe lună, depozitul primește o dobândă de 100 USD pe lună care continuă pentru anul. Totuși, pentru depozitul efectuat la 1 februarie la aceeași rată, dobânda va fi calculată nu pe 1.000 USD, ci pe 1.100 USD (inclusiv dobânda câștigată în ianuarie). Dobânda pentru februarie va fi calculată pentru 11 luni, presupunând că aceasta este o investiție de un an.
Este important ca un investitor să știe care este suma totală pe care o va avea investiția la scadență; aceasta poate fi derivată folosind formula de mai jos.
FV=PV (1+r) n
Unde, FV=Valoarea viitoare a fondului (la scadența sa)
PV=Valoarea actuală (suma care ar trebui investită astăzi)
r=Rata rentabilității
n=Numărul de perioade de timp
Continuând din exemplul de mai sus, De ex. FV=1.000 USD (1+0,1)12
=3.450 USD (rotunjit la cel mai apropiat număr întreg)
Aceasta înseamnă că, dacă se face o depunere de 1.000 USD pe 1st din ianuarie, aceasta va crește la 3.450 USD până la sfârșitul anului.
Figura 1: dobânda compusă poate fi calculată periodic
Care este diferența dintre anuitate și dobânda compusă?
Anuitate vs dobânda compusă |
|
| Renta este o investiție din care se fac retrageri periodice. | Dobânda compusă câștigă dobândă în creștere, deoarece dobânda se câștigă pe dobândă în plus față de suma inițială. |
| Investiție inițială | |
| Renta necesită o sumă mare de bani ca investiție inițială. | Investirea se poate face chiar și dintr-un fond mic. |
| Creșterea dobânzii | |
| Investiția în anuitate poate fi mărită prin investiții în subconturi de acțiuni și obligațiuni. | Valoarea investiției cu dobândă compusă crește chiar și în absența investițiilor suplimentare, deoarece dobânda câștigată crește automat. |
Rezumat – Renta vs dobânda compusă
Diferența dintre anuitate și dobândă compusă este că, spre deosebire de anuitate, dobânda compusă nu necesită o sumă forfetară de bani la începutul investiției; astfel, este o opțiune de investiție atractivă pentru mulți investitori. Investiția într-o anuitate se face de obicei de o persoană mai aproape de pensionare pentru a primi un venit garantat în timpul pensionării. Cu toate acestea, dacă condițiile pieței de valori nu sunt favorabile, investițiile în anuități variabile vor genera randamente mai volatile.
