Diferența cheie – anuitate vs asigurare de viață
Atât anuitățile, cât și asigurarea de viață ar trebui considerate ca parte a unui plan financiar pe termen lung. Diferența cheie dintre anuitate și asigurare de viață este că anuitate este un mijloc de plan de pensionare în care o persoană păstrează deoparte o sumă forfetară de bani pentru a fi utilizată la pensionare, în timp ce asigurarea de viață este încheiată pentru a oferi protecție economică persoanelor aflate în întreținere la moartea persoanei.. În anumite tipuri de rentă și asigurări de viață, un beneficiar care adoptă oricare dintre polițe pentru a obține dreptul legal de a solicita fondurile este specificat de persoană.
Ce este anuitatea?
Renta este o investiție din care se fac retrageri periodice. Pentru a investi într-o anuitate, un investitor ar trebui să aibă o sumă mare de bani care să fie investită deodată, iar retragerile vor fi făcute într-o perioadă de timp. Anuitățile sunt produse financiare cu impozit amânat, ceea ce înseamnă că economiile fiscale sunt permise la retragerile efectuate. Anuitățile sunt luate în principal ca planuri de pensionare pentru a primi un venit garantat la pensionare. Mai jos sunt menționate câteva tipuri principale de anuitate.
Anuitate fixă
Anta fixă este un venit garantat care se obține din acest tip de anuități în care venitul nu este afectat de modificările ratelor dobânzilor și fluctuațiile pieței; astfel acestea sunt cele mai sigure tipuri de anuități. Următoarele sunt diferite tipuri de anuități fixe.
Anuitate imediată
În anuitate imediată, investitorul primește plăți imediat după efectuarea investiției inițiale.
Anuitate amânată
Anuitatea amânată acumulează bani pentru o perioadă de timp predeterminată înainte de a începe să facă plăți.
Anuități cu garanție pe mai mulți ani (MYGAS)
Acesta plătește o rată fixă a dobânzii în fiecare an pentru o anumită perioadă de timp.
Anuitate variabilă
În anuitatea variabilă, valoarea venitului variază, deoarece acestea oferă investitorilor posibilitatea de a genera rate mai mari de rentabilitate prin investirea în subconturi de acțiuni sau obligațiuni. Venitul va varia în funcție de performanța valorilor subcontului. Acest lucru este ideal pentru investitorii care doresc să beneficieze de randamente mai mari, dar, în același timp, ar trebui să fie pregătiți să suporte riscurile probabile. Anuitățile variabile au comisioane mai mari din cauza riscului asociat.
Deoarece termenii diferitelor anuități sunt diferiți unul de celăl alt, plățile pentru unele anuități se termină la decesul pensionarului, în timp ce altele continuă să efectueze plăți către un beneficiar desemnat.
Ce este asigurarea de viață?
Asigurarea de viață, denumită și asigurare de viață, este un contract între un asigurător (partea care vinde asigurarea) și asigurat (persoana acoperită de asigurare) în care asiguratul este obligat să plătească prima de asigurare în schimbul compensarea de către asigurător pentru o anumită pierdere, boală (terminală sau critică) sau deces a asiguratului. Termenii contractului vor impune asiguratului să plătească prima în rate periodice sau ca sumă forfetară.
Într-un contract de asigurare, asigurătorul este adesea proprietarul poliței, adică persoana care este responsabilă pentru plata primei de asigurare; cu toate acestea, aceștia pot fi și doi indivizi. O persoană poate încheia o poliță de asigurare în numele alteia. În cazul decesului titularului poliței, beneficiarul desemnat va primi fondurile poliței. Beneficiarul desemnat este specificat de titularul poliței la momentul încheierii asigurării.
De ex. Ian și Jessica sunt soț și soție. Dacă Ian solicită o poliță de asigurare și face plățile de asigurare, atunci el este atât proprietarul poliței, cât și asiguratul. Dacă el își face o poliță de asigurare pentru viața lui Jessica, ea este asiguratul, iar Ian este proprietarul poliței. Proprietarul poliței este garantul și el sau ea va fi persoana care plătește prima de asigurare.
Primele de asigurare sunt calculate de către compania de asigurări luând în considerare nivelul adecvat al fondurilor pentru acoperirea daunelor, acoperirea costurilor administrative și obținerea de profit. Costul asigurării este calculat de către actuari (experți în estimarea și evaluarea riscurilor angajați în domeniul asigurărilor). Actuarii iau în considerare factorii de mai jos în calcularea costului asigurării.
- Istoric medical personal și familial
- Record de conducere
- Matrice de înălțime și greutate, cunoscută sub numele de IMC
Care este diferența dintre anuitate și asigurare de viață?
Anuitate vs asigurare de viață |
|
| Renta este un mijloc de plan de pensionare în care o persoană păstrează deoparte o sumă forfetară de bani pentru a fi folosită la pensie. | Asigurarea de viață este un contract între un asigurător și asigurat în care asiguratul este obligat să plătească o primă de asigurare în schimbul despăgubirii pentru pierderea, boală sau decesul specific al asiguratului. |
| Scop | |
| Scopul unei anuități este de a acumula bani într-un produs cu impozit amânat pentru a fi folosit la pensie. | Scopul asigurării de viață este de a oferi venituri persoanelor aflate în întreținere. |
| Investiție inițială | |
| O persoană are nevoie de o investiție inițială semnificativă pentru a investi într-o anuitate. | Deoarece primele de asigurare pot fi făcute periodic, nu este necesară o investiție inițială semnificativă pentru asigurarea de viață. |
Rezumat – Renta vs Asigurare de viață
Diferența dintre anuitate și asigurare de viață depinde în primul rând de obiectivul persoanei care ia oricare dintre polițe. Investiția într-o anuitate se face de obicei de o persoană mai aproape de pensionare pentru a primi un venit garantat în timpul pensionării. Încheierea unei polițe de asigurare de viață se referă în principal la pregătirea pentru circumstanțe neprevăzute și nefericite, cum ar fi o boală gravă și deces, în care proprietarul poliței dorește să ofere protecție financiară celor dragi.
Descărcați versiunea PDF a rentei vs asigurări de viață
Puteți descărca versiunea PDF a acestui articol și o puteți utiliza în scopuri offline, conform notelor de citare. Vă rugăm să descărcați versiunea PDF aici Diferența dintre anuitate și asigurări de viață.
