Faliment vs consolidarea datoriilor
Consolidarea datoriilor și falimentul fiind două metode care sunt folosite de persoane fizice și de firme pentru a-și gestiona datoriile, cunoașterea diferenței dintre faliment și consolidarea datoriilor este important să decideți între cele două pentru a-și gestiona datoria. Atât consolidarea datoriilor, cât și falimentul oferă o formă de scutire atunci când cineva trebuie să plătească o sumă copleșitoare de datorie. Pentru a decide între faliment și consolidarea datoriilor, este important să înțelegeți bine ce presupune fiecare proces. Următorul articol oferă o imagine de ansamblu clară a fiecăruia și explică asemănările și diferențele dintre faliment și consolidarea datoriilor.
Ce este consolidarea datoriilor?
Consolidarea datoriilor este o tehnică utilizată în modificarea datoriilor pentru a le face mai ușor de gestionat. O strategie de consolidare a datoriilor le permite persoanelor fizice și companiilor să economisească bani la rambursarea datoriilor și servește ca o modalitate de a-și proteja și menține ratingurile de credit. Deci, cum funcționează consolidarea datoriilor? Consolidarea datoriilor permite debitorilor să-și combine toate împrumuturile și datoriile. Odată ce datoriile au fost combinate, împrumutatul efectuează o singură plată către firma de consolidare a datoriilor care gestionează fondurile și le distribuie printre numeroșii creditori. Un împrumut de consolidare a datoriilor permite împrumutatului să ia un împrumut pentru a plăti toate datoriile de la diferite bănci și instituții financiare dintr-o singură mișcare și îi permite împrumutatului să gestioneze un împrumut. În consolidarea datoriei publice, împrumutul este oferit de o instituție guvernamentală.
Pro și contra ale consolidării datoriilor
Pro:
• Consolidarea datoriilor le permite debitorilor să gestioneze datoriile într-un mod mai eficient și le permite să-și mențină ratingul de credit.
• Consolidarea datoriilor facilitează achitarea datoriilor, deoarece, în loc să plătească mai multe rambursări la mai multe rate, consolidarea datoriilor permite debitorilor să facă o singură plată.
• Firma de consolidare a datoriilor este capabilă să negocieze rate ale dobânzilor mai mici, plăți lunare mai mici și condiții mai bune, reducând astfel povara debitorului.
Contra:
• Este posibil ca bunurile care sunt gajate ca garanție să fie confiscate.
• O clauză de garanție încrucișată poate însemna că un activ gajat ca garanție pentru un împrumut poate fi sechestrat pentru neplată față de alt împrumut, chiar dacă împrumutul pentru care activul a fost gajat inițial are până la- data plăților datoriilor.
• Împrumutații pot fi nevoiți să plătească impozite pe banii pe care îi economisesc din consolidarea datoriilor.
Ce este falimentul?
Falimentul oferă împrumutatului opțiunea fie de a elimina datoriile, fie de a-și restructura datoriile într-un mod mai ușor de gestionat. Pentru a depune declarația de faliment, împrumutatul trebuie să își depună cazul la o instanță de faliment. Ei pot alege între capitolul 7 faliment, care elimină majoritatea datoriilor, capitolul 13, care permite împrumutatului să-și restructureze datoriile și să adopte un plan de rambursare gestionabil sau capitolul 11 care este depus sau de către corporații. Falimentul poate fi costisitor, deoarece implică taxe legale. În plus, poate deteriora raportul de credit al împrumutatului și poate îngreuna obținerea de împrumuturi și alte linii de credit. Cu toate acestea, falimentul oferă împrumutatului protecție față de creditori (temporar pentru capitolul 13, deoarece împrumutatul mai trebuie să ramburseze datoria).
Care este diferența dintre faliment și consolidarea datoriilor?
Consolidarea datoriilor este o scutire financiară oferită debitorilor care efectuează o serie de rambursări de datorii către un număr de instituții la niveluri diferite ale ratei dobânzii. O strategie de consolidare a datoriilor permite împrumutatului să facă o singură plată, eventual la o rată a dobânzii mai mică negociată, în loc să facă plăți către un număr de firme. Falimentul oferă, de asemenea, ajutor financiar în cazul în care împrumutatul poate fie să își restructura plățile într-un mod gestionabil, fie să elimine complet anumite tipuri de datorii. Principala diferență dintre faliment și consolidarea datoriilor este că consolidarea datoriilor este gestionată în mod privat, în timp ce falimentul este făcut public prin evidență publică. Consolidarea datoriilor nu vă afectează scorul de credit, în timp ce falimentul vă poate afecta ratingul de credit și poate face foarte dificilă obținerea de împrumuturi.
Rezumat:
Faliment vs consolidarea datoriilor
• Consolidarea datoriilor și falimentul sunt două metode care sunt folosite de persoane fizice și de firme pentru a-și gestiona datoriile.
• Consolidarea datoriilor permite debitorilor să-și combine toate împrumuturile și datoriile. Odată ce datoriile au fost combinate, împrumutatul efectuează o singură plată către firma de consolidare a datoriilor care gestionează fondurile și le distribuie printre numeroșii creditori.
• Falimentul oferă împrumutatului opțiunea fie de a elimina datoriile, fie de a-și restructura datoriile într-un mod mai ușor de gestionat. Pentru a depune declarația de faliment, împrumutatul trebuie să își depună cazul la o instanță de faliment.
• Principala diferență dintre faliment și consolidarea datoriilor este că consolidarea datoriilor este gestionată în mod privat, în timp ce falimentul este făcut public prin înregistrarea publică.
• Consolidarea datoriilor nu afectează scorul dvs. de credit, în timp ce falimentul vă poate afecta ratingul de credit și poate face foarte dificilă obținerea de împrumuturi.
Fotografii de: Chris Potter (CC BY 2.0)
