APR (rată anuală procentuală) vs rata dobânzii
Dacă aveți bani în plus, îi puteți investi într-o instituție financiară (cum ar fi bănci și uniuni de credit), o societate de construcție sau obligațiuni guvernamentale. Aceste instituții vă recompensează (investitorul) plătindu-vă dobândă pentru investițiile (sau economiile) dvs. Deci, investiția ta va aduce bani pentru tine.
În schimb, atunci când împrumutați bani, dvs. (împrumutatul) plătiți dobândă instituției financiare (împrumutatorul) pentru acel împrumut pe care l-ați împrumutat.
Suma inițială de bani investită (sau împrumutată) se numește principal (deseori notată cu P), iar banii câștigați de principal se numesc dobândă (notată cu I) și se câștigă la o rată cunoscută ca rata dobânzii (r sau R).
În general, ratele dobânzii sunt date ca procent din dobânda câștigată (încasat) pe an (an).
Dobânda poate fi calculată în două moduri; dobândă simplă sau dobândă compusă.
Dobânda simplă este dobânda plătită (încasată) numai pentru suma inițială de bani (principal) investită (împrumutată) și nu pentru orice dobândă câștigată (încărcată) de acea sumă. Dobânda simplă se mai numește și dobândă forfetară.
Dobânda compusă este dobânda plătită pentru suma (principalul) investită (împrumutată), precum și pentru orice dobândă acumulată.
Rata procentuală anuală (DAE) este rata efectivă a dobânzii care se percepe pentru un împrumut în rate, cum ar fi cele oferite de instituțiile financiare și de alți creditori. DAE depinde de termenii contractului de împrumut și poate fi calculată în moduri diferite, deoarece împrumuturile iau mai multe forme și acoperă diferite perioade de timp. DAE efectivă este comisionul perceput de creditor + rata dobânzii compuse (calculată pe parcursul unui an).
Diferența fundamentală dintre rata dobânzii și rata anuală procentuală (DAE) este că prima este decisă de stat sau banca centrală în conformitate cu politica monetară a țării, poate fi schimbată oricând de către stat sau banca centrală, dar este fix pe o perioadă de timp. DAE depinde de termenii contractului împrumutului, cum ar fi programul de rambursare, rata dobânzii specificată și alte comisioane implicate.
