401k vs Roth IRA
Nu se ține cont de vârstă atunci când intenționați să luați un plan de pensionare. Planificarea ar trebui făcută în primele etape ale transportatorului, dar dacă ați trecut cu vederea, atunci se poate face în orice etapă a transportatorului. O persoană care plănuiește pensionarea ar trebui să cunoască bine toate planurile disponibile pentru el. Printre cele mai bune planuri din SUA, 401 K și Roth IRA sunt în fruntea listei. Aceste planuri sunt foarte prietenoase pentru pensionare, deoarece oferă beneficii fiscale bune. Ambele planuri sunt concepute pentru a oferi beneficii maxime la pensionare, dar sunt ușor diferite unul de celăl alt.
401k
401k este un plan de contribuții definite inițiat de angajator, în care angajații pot alege să contribuie cu o parte din salariu la planul de 401k. Ceea ce face angajatorul este că reține o parte din salariul angajatului și o folosește ca contribuție la un fond pe care angajatul îl primește după pensionare. În unele cazuri, angajatorul egalează contribuțiile angajatului cu niște bani pe cont propriu în fiecare an.
Deducerea făcută din salariu către acest fond nu este impozitată până la retragerea din timpul pensionării (impozit amânat), care este un beneficiu pentru oricine optează pentru acest plan. Dobânda câștigată pe suma este, de asemenea, scutită de impozit. La pensionare, puteți alege să primiți distribuția ca sumă forfetară sau distribuită ca plăți lunare la pensionare.
Deoarece planurile 401k sunt planuri de pensionare foarte eficiente, care sunt capabile să vă ofere cel mai bun scut în ceea ce privește securitatea financiară după pensionare, guvernul și angajatorul nu v-ar încuraja să optați pentru o retragere intermediară. Acesta este motivul pentru care sunt aplicate penalități fiscale grele persoanei care dorește să opteze pentru retragere anticipată în planul 401k. Sunteți eligibil pentru retragere numai dacă aveți cel puțin 59 de ani și jumătate și dacă fondul are cel puțin 5 ani. Înseamnă că planul nu este lichid și angajatorul nu poate avea bani așa cum își dorește. Există o penalizare de 10% impusă de IRS dacă retrageți banii înainte de vârsta de 59 de ani 1/2.
Puteți în continuare să evitați situația plății de penalități fiscale severe în cazul retragerilor anticipate din contul dvs. de 401k, cu condiția să respectați anumite reguli stricte de retragere în ceea ce privește un cont de 401k. Unele dintre cazurile în care această penalizare este scutită sunt handicapul eligibil, distribuirea către beneficiar la sau după decesul participantului, îngrijirea medicală (doar până la o anumită sumă permisă) sau anumite dezastre pentru care a fost acordată scutirea IRS.
Unele planuri de 401.000 permit împrumutul din soldul contului. Împrumutul nu este impozabil dacă îndeplinește anumite criterii. Puteți împrumuta un împrumut de până la 50% din soldul contului. Suma maximă a împrumutului nu trebuie să depășească 50.000 USD. Împrumutul trebuie, desigur, rambursat într-o perioadă de 5 ani, cu excepția cazului în care împrumutul este utilizat pentru a vă cumpăra casa principală.
Este, de asemenea, posibil să vă transferați vechiul plan 401k dacă schimbați locul de muncă și dacă noul dvs. angajator are un plan 401k. Există mai multe tipuri de planuri 401k și se poate alege în funcție de nevoile sale.
Există mai multe tipuri de planuri 401k disponibile pentru angajatori – 401k tradițional, safe harbour 401k și SIMPLE 401k.
Ceea ce este atractiv în 401 k este opțiunea de amânare a impozitului, iar amânările opționale sunt întotdeauna 100 %. Presupunând că o persoană are nevoie de mai puține sume pentru un trai confortabil decât în perioada mai tânără, plata impozitelor după pensionarea din fond nu este atât de dureroasă.
Roth IRA
Este un plan de pensie care seamănă cu un cont de economii permanent. A devenit foarte popular pentru că pune la dispoziție câștiguri fără impozit pentru un angajat. Sunt două condiții care trebuie îndeplinite. Vârsta angajatului trebuie să fie de cel puțin 59 ½, iar fondul său trebuie să aibă cel puțin 5 ani înainte de a putea retrage bani din acesta. Majoritatea beneficiilor sunt similare cu 401k, cu excepția diferenței de beneficii fiscale. În Roth IRA Un angajat plătește taxe acum și nu se confruntă cu nicio reducere de taxe mai târziu. Chiar și dobânda câștigată pe fond este scutită de impozite, motiv pentru care mai mulți oameni optează pentru Roth IRA. În mod normal, o persoană poate contribui cu până la 4000 USD pe an în fondul său, dar dacă are peste 50 de ani, această contribuție poate ajunge la 5000 USD.
În Roth IRA, toate distribuțiile calificate sunt fără penalități și fără taxe, dar, ca orice alte planuri de pensie, distribuirile necalificate dintr-un Roth IRA pot fi supuse unei penalități la retragere. De asemenea, se pot face contribuții la Roth IRA după ce împliniți vârsta de 70½ și puteți lăsa sume în Roth IRA atâta timp cât trăiți.
Mai multe informații despre Roth IRA
Diferența dintre 401k și Roth IRA
Diferentele dintre 401k și Roth IRA sunt subtile și adesea oamenii au probleme în a se decide între cele două. Diferența majoră dintre cele două constă în modul în care sunt impozitate câștigurile. Acest lucru nu este semnificativ dacă aveți un plan de 401k în care angajatorul face o contribuție egală. În Roth IRA, banii tăi sunt doar cei care intră în fond și sunt atractivi, deoarece obții câștiguri fără impozit după pensionare. Practic, se rezumă la dacă o persoană dorește să plătească taxe acum sau când iese la pensie.
Ceal altă diferență majoră dintre 401k și Roth IRA este modul în care sunt gestionate. Când optați pentru 401k, nu aveți niciun cuvânt de spus în ceea ce privește modul în care fondurile sunt controlate și este singura prerogativă a angajatorului să investească fondurile. În Roth IRA, aveți un control mai bun asupra fondurilor.
