Rata dobânzii variabilă vs fixă
Termenul de rată a dobânzii este adesea folosit în domeniul managementului financiar și poate fi găsit adesea în reclamele lansate de instituții financiare precum băncile etc. Rata dobânzii poate fi definită ca un procent care poate fi perceput fie sau plătite pentru utilizarea banilor. Rata dobânzii este calculată prin împărțirea dobânzii primite sau plătite într-un an la principalul inițial. Adesea ratele dobânzii sunt exprimate ca procent anual, adică rata anuală a dobânzii. Rata dobânzii este un factor important în luarea deciziilor privind acceptarea proiectelor. Conform teoriei parității dobânzii, ratele de schimb valutar pot fi legate de ratele dobânzii. Teoria parității puterii sugerează că ratele dobânzilor vor fi modificate ori de câte ori inflația din țară se schimbă.
Rata fixă a dobânzii
Rata fixă a dobânzii înseamnă rata dobânzii care nu este modificată pentru o anumită perioadă de timp. În general, atunci când cineva obține un împrumut de la o bancă, rata dobânzii care se plătește va fi aceeași pentru o anumită perioadă de timp, în funcție de termenii și condițiile împrumutului. Într-o dobândă fixă, dobânda câștigată poate fi calculată prin înmulțirea ratei dobânzii și a principalului. De exemplu, dacă cineva a depus 2000 USD la o rată a dobânzii de 8% timp de un an, poate câștiga 8%2000 USD=160 USD la sfârșitul unui an ca venit din dobânzi. Ratele fixe ale dobânzii oferă un ghid pentru a lua decizii viitoare, deoarece suma de plătit sau suma de primit este sigură.
Rata dobânzii variabilă
Rata dobânzii variabilă este cunoscută și sub denumirea de rată a dobânzii variabilă sau rată ajustabilă. Ce înseamnă rata flotantă a dobânzii este că, rata dobânzii se poate mișca în sus și în jos pe baza modificărilor indicelui ratei dobânzii de bază, cum ar fi trezoreria sau rata principală, care reflectă fluctuația ratei dobânzii de pe piață. Un bun exemplu este faptul că multe carduri de credit percepe o rată variabilă a dobânzii peste rata principală într-un anumit spread. Rata oferită interbancară din Londra (LIBOR) este rata utilizată în mod obișnuit ca bază pentru aplicarea ratelor dobânzilor. În mod normal, rata variabilă a dobânzii este notată cu LIOBR +x%. De exemplu, dacă un client obține un împrumut de 20.000 USD sub rata variabilă a dobânzii LIBOR +2% (6 luni) timp de un an. Să spunem, la începutul perioadei de împrumut LIBOR este de 3%, apoi clientul trebuie să plătească dobândă la rata de 5% (3%+2%) pentru primele șase luni. La sfârșitul celor șase luni, dacă LIBOR a trecut la 4%, atunci clientul trebuie să plătească dobândă la o rată de (4% +2%) 6% pentru următoarele șase luni.
Care este diferența dintre rata dobânzii variabilă și cea fixă?
– Rata variabilă a dobânzii va varia de-a lungul unei perioade de timp, în timp ce rata fixă a dobânzii este constantă pentru perioada contractului.
– Riscul ratei dobânzii asociat cu rata fixă a dobânzii este mai mic în comparație cu riscul ratei dobânzii asociat cu rata variabilă a dobânzii.
– În general, costul ratei dobânzii fixe este mai mare decât costul ratei dobânzii variabile.
– Calcularea dobânzii la rata dobânzii variabilă este mai complexă și mai consumatoare de timp decât calculul dobânzii la rata fixă a dobânzii.
