Evaluare de credit vs scor de credit
Toate companiile mari și consacrate își desfășoară activitățile în principal pe bază de credit. Ceea ce înseamnă este că, atunci când un anumit client cumpără de la o anumită companie, compania le poate acorda o anumită perioadă pentru acei clienți să plătească soldul. Perioada permisă este cunoscută ca perioadă de credit. Permiterea unei perioade de credit este foarte importantă pentru a păstra clienții pe piața extrem de competitivă, deoarece clienții pot trece cu ușurință la alți cumpărători. Cu toate acestea, înainte de acordarea perioadei de credit, evaluarea istoricului clientului și a stării prezente este foarte importantă; asta este ceea ce se numește evaluarea bonității. Evaluarea bonității va fi foarte benefică pentru entitate pentru a determina valoarea creditului și perioada de credit.
Evaluare de credit
Evaluarea creditului înseamnă o analiză financiară detaliată bazată pe istoricul de credit al cuiva, poziția financiară actuală și venitul viitor probabil pentru a determina capacitatea de rambursare la timp a unei persoane sau a unei firme de a-și îndeplini obligațiile datoriei. În general, ratingul de credit este realizat de unele firme, în numele clienților lor, care sunt specializate în acest domeniu și cunoscute pe scară largă ca agenții de credit. Aceste firme colectează, stochează, analizează, rezumă și vând astfel de informații companiilor lor clienți. Creditorul folosește aceste informații pentru a lua o decizie dacă aprobă sau nu împrumutul și, dacă, decide să aprobe, atunci să decidă suma maximă care poate fi acordată și perioada de creditare. Evaluarea creditului se bazează pe calitatea și cantitatea informațiilor disponibile, judecățile și experiența agențiilor de credit. Cel mai mare rating de credit este AAA, iar cel mai mic rating D. Dun și Bradstreet, linia credo, ratingul global de credit Dagong sunt câteva dintre exemplele pentru agențiile de rating de credit.
Scor de credit
Scorul de credit este un număr care apare pe un raport de credit de consum, care reprezintă rezumatul statistic al informațiilor financiare legate de o anumită persoană sau companie. Este cunoscut și sub numele de scor de risc de credit. Creditorul poate folosi acest număr pentru a evalua solvabilitatea acelui deținător al raportului de credit. Pur și simplu, cu cât numărul este mai mare, cu atât mai mare este solvabilitatea. De exemplu, o persoană cu un scor de credit 550 poate să nu fie aprobată pentru un împrumut, în timp ce o altă persoană cu un scor de credit 750, eventual, poate fi aprobată pentru același împrumut. În general, creditorii precum băncile, companiile de carduri de credit și instituțiile financiare folosesc scorul de credit pentru a lua o decizie cu privire la solvabilitatea debitorului. În general, scorul de credit este între 300 și 850.
Care este diferența dintre evaluarea creditului și scorul de credit?
Deși, atât ratingul de credit, cât și scorul de credit sunt utilizate pentru a evalua solvabilitatea, acestea au o oarecare diferență între ele.
• Evaluarea creditului nu are nicio expresie matematică, în timp ce scorul de credit este rezultatul unui sistem matematic complicat.
• Evaluarea creditului se bazează mai mult pe experiență și raționament, dar scorul creditului se bazează pe analize matematice.
• Scorul de credit este derivat folosind date istorice și arată comportamentul trecut al rambursării; cu toate acestea, ratingul de credit arată capacitatea de rambursare în viitor, pe baza datelor trecute, prezente și a unor date previzibile viitoare.
• Scorul de credit este exprimat ca un număr, în timp ce ratingul de credit este exprimat folosind litere alfabetice.
