Vânzare pe scurt vs executare silită
Vânzarea pe scurt și executarea silită sunt două cuvinte de temut pe care niciun proprietar de locuință nu și-ar dori niciodată să le audă. Nici un creditor nu dorește să folosească niciunul dintre aceste instrumente. Dar utilizarea acestora sau a oricăruia dintre cele două devine necesară atunci când un proprietar de locuință nu plătește EMI către banca de la care a luat un împrumut pentru locuință. Întrucât băncile dețin documentele proprietății drept garanție, ele pot invoca oricare dintre aceste două instrumente pentru a-și proteja capitalul pe care l-au împrumutat și dobânda acumulată. Băncile nu se ocupă de vânzarea proprietăților și sunt mai interesate să recupereze banii pe care i-au împrumutat. Dar dacă circumstanțele sunt de așa natură încât să simtă că proprietarul casei ar putea să nu-și poată plăti banii înapoi, ei recurg la aceste opțiuni.
Reducere scurtă
Vânzarea în scurtă este o procedură care permite unui proprietar de locuință să-și vândă proprietatea (când se află într-o dezordine financiară și nu poate plăti bani la bancă) și să evite executarea silită. Proprietarul vinde casa pentru o sumă mai mică decât suma restante a împrumutului și plătește creditorul. Creditorul este de acord să uite împrumutul rămas și acceptă veniturile vânzării ca plată finală. Motivul pentru care se numește vânzare în lipsă este că veniturile din vânzare sunt sub valoarea împrumutului. O vânzare în scurtă poate avea loc numai dacă banca este pregătită să accepte suma și să uite de deficiență.
De exemplu, dacă suma restantă a împrumutului este de 200 000 USD, iar veniturile din vânzarea în lipsă sunt 175 000 USD, banca poate alege să accepte această sumă ca plată finală, iar proprietarul casei își poate vinde casa.
Dacă banca consideră că proprietatea nu poate aduce mai mult decât atât, sau dacă oamenii din zonă caută locuințe noi sau dacă valoarea proprietății s-a depreciat, poate accepta vânzare în lipsă.
Executare silită
Atunci când un proprietar de locuință a rămas neîndeplinit de plată, iar banca consideră că nu este în măsură să ramburseze banii datorați băncii, poate recurge la o executare silită. Aceasta este o procedură legală în care banca își păstrează dreptul de a vinde casa și de a-și recupera cotizațiile din vânzare. În cazul în care casa se vinde cu o valoare mai mare decât suma datorată băncii, diferența este restituită împrumutatului. Într-o executare silită, împrumutatul nu numai că își pierde casa, dar suferă și o zguduire în ceea ce privește bonitatea sa și există o scădere de cel puțin 200-300 de puncte a scorului său de credit. Aceasta înseamnă că nu poate solicita un nou împrumut în viitorul apropiat. Acesta este motivul pentru care fiecare proprietar incearca sa evite executarea silita cu orice pret si incearca sa negocieze cu banca pentru modificarea conditiilor imprumutului astfel incat sa ii fie mai usor rambursarea creditului.
Diferența dintre vânzarea în scurt și executarea silită
Într-un fel, atât vânzarea în lipsă, cât și executarea silită sunt instrumente care să-l ajute pe împrumutat să-și îndeplinească cumva obligațiile financiare atunci când acesta este defect financiar și nu poate rambursa banca. Dar există multe diferențe între cele două, care sunt după cum urmează.
Dacă banca este de acord cu o vânzare în scurtă, este o adevărată chilipir pentru orice proprietar de casă care este deja în dificultate. Dar, în realitate, este dificil să găsești un cumpărător chiar și pentru această sumă mică. Majoritatea cumpărătorilor își iau timp să se decidă și nu sunt dispuși să plătească prețul cerut, ceea ce îngreunează cu adevărat proprietarul casei. În cazul executării silite, banca își asumă responsabilitatea de a vinde casa și permite proprietarului locuinței să stea pe o perioadă de 4-12 luni în casă în timpul procedurii. În această perioadă, proprietarul nu trebuie să plătească băncii niciun ban, ceea ce reprezintă de fapt o economisire, pe care o poate folosi pentru transfer atunci când trebuie să elibereze casa.
Atât în cazul vânzării în lipsă, cât și în cazul executării silite, există o scădere drastică a scorului de credit al proprietarului casei. Cu toate acestea, în timp ce în cazul vânzării în lipsă, proprietarul casei poate cumpăra o proprietate după 2 ani, el nu poate face o mutare în următorii 5-6 ani dacă a intrat în executare silită.
Recapitulare:
Vânzarea în scurtă este o procedură care permite unui proprietar să-și vândă proprietatea pe care a obținut împrumutul și să plătească datoriile către creditor.
În vânzare în lipsă, prețul de vânzare este mai mic decât suma restante a împrumutului, dar creditorul este de acord să accepte aceasta ca plată finală.
Deoarece veniturile din vânzare nu ajung la valoarea împrumutului restante, aceasta se numește vânzare în scurtă.
Executarea silită este o procedură judiciară în care banca își păstrează dreptul de a vinde proprietatea pe care proprietarul a luat împrumutul și de a-și recupera cotizațiile din vânzare.
În executare silită, dacă prețul de vânzare este mai mare decât taxele, banca plătește soldul împrumutatului.
În ambele cazuri, proprietarul își pierde proprietatea și solvabilitatea, dar scăderea scorului de credit pentru executare silită este mai mare decât pentru vânzarea în lipsă.
