APR vs APY
Dacă cineva la fel de inteligent și genial precum Albert Einstein a numit interesul compus drept cea mai mare forță de pe pământ, implicațiile sale în viața noastră, în special aspectul financiar al vieții noastre, trebuie să fie importante. Pentru a înțelege efectul dobânzii compuse, trebuie doar să ne uităm la diferența dintre APR și APY pentru a ști cum ne afectează finanțele. APR este rata anuală procentuală, iar APY este randamentul procentual anual și majoritatea oamenilor sunt conștienți de termeni dacă au de-a face cu bănci sau folosesc carduri de credit. Acest articol va evidenția diferențele dintre acești doi termeni pentru a demonstra cum funcționează banii noștri pentru a fi folosiți sub formă de depozite și cum ne poate provoca ravagii dacă am luat un împrumut sau am executat un sold pe cardurile noastre de credit.
În cei mai simpli termeni, dobânda compusă înseamnă câștig de dobândă pe dobânda anterioară. Dacă ați depus 10.000 USD într-un cont de bancă de economii și banca oferă un DAE de 5%, iar banca calculează dobânda anual, veți câștiga dobândă de 5% care se dovedește a fi 500 USD în cazul dvs. Dacă banca calculează dobânda lunar, veți câștiga 5% pentru prima lună și apoi veți primi o dobândă la principal plus dobânda câștigată pentru prima lună și așa mai departe. La sfârșitul anului, vei primi astfel 512 USD în loc de 500 USD. În acest fel, arată plăcut, nu-i așa?
Gândește-te acum la o situație în care ești un împrumutat. Dacă o companie de carduri de credit pretinde 12% DAE, dar calculează dobânda lunar, vi se va percepe un APY de 12,68%, care este considerabil mai mare decât DAE. Acesta este motivul pentru care băncile nu doresc clienților să cunoască diferența dintre APR și APY. Cei care cunosc jocul tratează APR drept rata declarată a dobânzii și numesc APY drept rata efectivă a dobânzii. Acesta este motivul pentru care este necesar să calculați diferența dintre APR și APY dacă banca sau o companie de card de credit încearcă să vă atragă cu un APR care este cel mai mic de pe piață.
Deci, indiferent dacă căutați în jur pentru a obține un împrumut pentru locuințe sau doriți să investiți într-o bancă, este întotdeauna prudent să fiți la curent cu politica băncii de a calcula dobânda. Ei vor cita întotdeauna DAE și nu încearcă niciodată să explice rata efectivă a dobânzii. Ei au întotdeauna motive diferite, în funcție de ce parte a arborelui de împrumut vă aflați. Dar, în calitate de client înțelept și alert, este în interesul tău să fii conștient de diferența dintre APR și APY. La urma urmei, banii tăi câștigați din greu sunt în joc.
Rezumat
APR este rata anuală procentuală pe care băncile o cotează atunci când încercați să obțineți un împrumut. Ceea ce nu vă spun este că au și un APY care este Randamentul Procent anual, care este rata efectivă a dobânzii. Dacă banca calculează dobânda lunar, ați putea plăti substanțial mai mult decât DAE declarată din cauza ratei dobânzii combinate.
