Diferența cheie – APR vs Rata note
Atât persoanele fizice, cât și companiile solicită împrumuturi pentru a îndeplini cerințele de capital. Împrumuturile pentru proiecte de capital și împrumuturile ipotecare sunt tipuri comune de astfel de împrumuturi. APR (Rata anuală procentuală) și rata notei sunt două rate importante care ar trebui luate în considerare înainte de a selecta o opțiune de împrumut potrivită. Diferența cheie dintre DAE și Rata Note este că TAE reprezintă costurile reale ale unui împrumut, inclusiv costurile suplimentare asociate, în timp ce Rata Note demonstrează costul care este aplicabil numai pentru împrumut, excluzând alte costuri asociate.
Ce este DAE?
Definiția APR
O rată anuală procentuală (DAE) este rata anuală percepută pentru împrumut. Este costul anual real al unui fond împrumutat pe perioada respectivului împrumut și exprimat ca procent. DAE include costuri suplimentare asociate contractului de împrumut; cu toate acestea, exclude efectul combinării.
Calcul APR
Compounding este o metodă de investiție în care dobânda primită va continua să se adună la suma principală (suma inițială investită), iar dobânda din perioada următoare este calculată nu numai pe baza sumei investite inițial, ci pe baza adunării principalului și dobânda câștigată.
De exemplu, presupunând că o depunere de 2.000 USD este efectuată pe 1st din ianuarie, la o rată de 10%, depozitul primește o dobândă de 200 USD pentru luna. Cu toate acestea, pentru depozitul efectuat pe 1st din februarie, la aceeași rată, dobânda va fi calculată nu pentru 2.000 USD, ci pentru 2.200 USD (inclusiv dobânda câștigată în ianuarie). Dobânda pentru februarie va fi calculată pentru 11 luni, presupunând că aceasta este o investiție de un an.
Acordurile de împrumut specifică și includ o serie de alte costuri în plus față de costul împrumutului. Acestea includ,
Taxe de tranzacție
Costuri precum taxele pentru procesarea cererii de împrumut și taxele de autorizare a împrumutului pot fi clasificate ca taxe de tranzacție
Penalități cu întârziere
Dacă împrumutatul nu își îndeplinește obligațiile de rambursare a împrumutului conform contractului de împrumut, se va aplica o penalitate pentru întârzierea plății
Costul rambursării anticipate
Banca poate acorda împrumutatului dreptul de a deconta împrumutul înainte de data de scadență inițială; cu toate acestea, poate exista o taxă de la bancă pentru a recupera o parte din dobânda renunțată ca urmare.
Datorită includerii costurilor de mai sus, DAE este mai mare decât rata pentru același împrumut.
E.de exemplu, să presupunem că un împrumut este contractat pentru 300.000 USD la o rată a dobânzii de 6%. (Plata anuală a dobânzii=18.000 USD). Împrumutul include, de asemenea, comisioane de tranzacție de 3.300 USD și o penalizare de întârziere de 1.000 USD. Aceste costuri suplimentare sunt adăugate la suma inițială a împrumutului pentru a calcula DAE. Astfel, 304.300 USD vor fi utilizați pentru a calcula suma anuală a dobânzii care va fi de 18.258 USD (304, 3006%). Astfel, DAE poate fi obținută prin împărțirea plății anuale la suma inițială a împrumutului. (18 USD, 258/300 USD, 000=6,09%)
Ce este rata de nota?
Definiția ratei note
Notă Rata este denumită și „rata nominală”, iar aceasta este rata inițială suportată de un împrumut. Acest tip de contract de împrumut specifică rata dobânzii plătibile pe perioada împrumutului. Este rata generală a dobânzii cotată de bănci atunci când oferă credite. Continuând din exemplul de mai sus, De exemplu, dacă împrumutul de 300.000 USD este contractat pentru o dobândă de 6%, atunci plata anuală va fi de 18.000 USD. Aceasta exclude orice alte costuri atașate împrumutului
Care este diferența dintre APR și Rata note?
APR vs. Rata note |
|
| APR este procentul din costul anual real al unui fond împrumutat pe perioada împrumutului. | Rata notă (sau rata nominală) este rata inițială suportată de un împrumut. |
|
Diferența cheie | |
| APR reprezintă costurile reale ale unui împrumut, inclusiv costurile suplimentare asociate. | Notă Rata demonstrează costul care este aplicabil numai pentru împrumut, costurile asociate. |
| Utilitate | |
| APR este mai util pentru a compara opțiunile de împrumut, deoarece ia în considerare toate costurile asociate. | Deși este important, Rata notei este mai puțin eficientă decât APR în scopuri de comparație. |
Rezumat – DAE vs Rata note
Diferența dintre DAE și Rata Note depinde de costurile care sunt luate în considerare în calculul acesteia. Datorită includerii costului total, utilizarea APR este mai benefică decât Note Rate. De asemenea, permite o comparație eficientă a ratelor decât Rata Note. Pe de altă parte, Note Rate este rata obișnuită folosită pentru a demonstra dobânda anuală la împrumuturile multor instituții financiare.
