Rollover vs Transfer
Un cont IRA sau individual de pensionare permite unei persoane să contribuie cu fonduri pentru pensionarea sa și este deținut de o instituție financiară, care este cunoscută sub numele de custode. Rollover și transferul sunt două moduri prin care se poate face mișcarea fondurilor către sau de la un IRA. În ciuda faptului că ambele vă permit să vă mutați fondurile într-un alt IRA, există o serie de diferențe între cele două. Articolul explică fiecare tip de tranzacție și evidențiază asemănările și diferențele dintre transferul și transferul IRA.
Ce este transferul IRA?
Când alegeți să transferați fondurile deținute într-un IRA, fondurile care urmează să fie mutate vă vor fi plătite direct și apoi veți putea depune aceste fonduri într-un alt plan de pensie. Cu toate acestea, această mișcare a fondurilor trebuie finalizată într-un termen strict de 60 de zile. În cazul în care mișcările de fonduri nu sunt finalizate în termen de 60 de zile, banii vor fi tratați ca o retragere și vor fi impozitați. De asemenea, dacă aveți mai puțin de 59 de ani și jumătate, vi se va percepe o penalizare de 10% pentru retragere anticipată.
O altă restricție în ceea ce privește transferurile este că este posibil ca o persoană să facă o singură trecere pe o perioadă de 12 luni. Unul dintre dezavantajele reportării este că 20% din fonduri sunt reținute pentru plata taxelor, în cazul în care rularea nu este finalizată.
Ce este transferul IRA?
Într-un transfer, custodele IRA transferă direct fondurile din cont către custodele desemnat și nu trebuie să gestionați niciunul dintre fondurile transferate. Unul dintre principalele avantaje ale unui transfer este că sunt convenabile și una dintre cele mai ușoare modalități de a muta fonduri către și de la un IRA. Deoarece fondurile se deplasează direct de la unul la altul custode, nu trebuie să vă faceți griji cu privire la respectarea termenului de 60 de zile. De asemenea, nu există restricții privind numărul de transferuri care pot fi efectuate într-o perioadă de 12 luni. Unul dintre principalele avantaje ale transferurilor este că suma totală a fondurilor este transferată în noul cont fără ca niciun procent să fie reținut pentru plata impozitelor.
Transfer vs Rollover
Returul și transferurile sunt ambele mijloace prin care fondurile sunt transferate către și dinspre IRA-uri către alte planuri de pensie. Transferurile sunt una dintre cele mai ușoare metode de a muta fonduri către și de la un IRA. Pe de altă parte, într-o rulare, fondurile care urmează să fie mutate vă sunt plătite direct și apoi depuneți aceste fonduri într-un alt plan de pensie. Transferurile sunt în mare parte preferate, spre deosebire de rollover, deoarece transferurile nu sunt supuse acelorași reglementări stricte ca și rollover-urile. Transferurile pot fi efectuate de orice număr de ori într-un an; totuși, transferurile pot fi efectuate doar o dată la fiecare 12 luni.
O altă diferență majoră este că, într-un turnover, custodele inițial reține 20% din fonduri pentru plata impozitelor. Cu toate acestea, ca și în cazul unui transfer, fondurile nu sunt reținute pentru plata impozitelor și suma totală este mutată în noul cont. În timp ce un transfer are o cronologie de 60 de zile, un transfer se face direct între custozi și nu trebuie să vă faceți griji cu privire la respectarea cronologiei de 60 de zile. Un dezavantaj principal al unei reportări este că, în cazul în care mișcările de fonduri nu sunt finalizate în 60 de zile, banii vor fi tratați ca o retragere și vor fi impozitați.
Care este diferența dintre Transfer IRA și Rollover?
• Transferul și transferul sunt două moduri prin care se poate face mișcarea fondurilor către și IRA sau de la un IRA.
• Când alegeți să transferați fondurile deținute într-un IRA, fondurile care urmează să fie mutate vă sunt plătite direct și apoi puteți depune aceste fonduri într-un alt plan de pensie.
• Într-un transfer, custodele IRA transferă direct fondurile din cont către custodele desemnat și nu trebuie să gestionați niciunul dintre fondurile transferate.
