Factoring vs vs Finanțarea conturilor de încasat
Factoring și Finanțarea conturilor de încasat sunt termeni legați de finanțarea întreprinderilor mici. A fost întotdeauna o sarcină dificilă să se asigure capital pentru a începe o afacere, deoarece băncile nu sunt dispuse să furnizeze capital fără a solicita garanții sau situații financiare pentru ultimii ani, ceea ce, evident, nu există în cazul înființării unei afaceri mici. Fluxul de numerar este vital pentru orice afacere mică nouă pentru a o susține și pentru a face față cheltuielilor de zi cu zi și operațiunilor de afaceri. Întrucât mediul de creditare este mai restrâns ca niciodată, companiile caută mereu modalități alternative de finanțare a afacerii lor pentru a obține capitalul de care au nevoie pentru a continua să o desfășoare fără probleme. Două astfel de modalități netradiționale de finanțare a unei afaceri mici sunt factoringul și finanțarea creanțelor. Deseori se vorbește despre cele două ca fiind aproape identice, dar există diferențe între factoring și finanțarea creanțelor care trebuie evidențiate, astfel încât oricine caută finanțare pentru afacerea sa să poată lua una sau ambele, în funcție de cerințele sale.
Factoring
Acesta este sistemul de cumpărare directă a conturilor restante ale oricărei afaceri de către o companie specializată în finanțe. Această companie este numită și factor. În mod normal, un factor avansează cu 70-90% din valoarea totală a creanțelor la momentul achiziționării creanțelor. Suma soldului este eliberată de factor după deducerea comisionului de factoring atunci când factorul realizează facturile în mod normal după o perioadă de 30-45 de zile. Taxa de factoring depinde de numărul de zile în care banii pot fi realizați de către factor și, de asemenea, de valoarea totală a creanței. În mod normal, comisionul de factoring este între 1,5 și 5,5% din valoarea totală a creanței. Comisionul de factoring crește atunci când există anumite riscuri implicate în realizarea creanței.
Factoring oferă o modalitate ușoară de a avea un flux de numerar într-o afacere, care este vital pentru a continua operațiunile de zi cu zi și pentru a acoperi diverse cheltuieli. Pe de altă parte, companiile de factoring înfloresc, deoarece percep comision pentru colectarea creanțelor de la vânzători în numele companiei. În acest sistem, proprietarul unei mici afaceri poate alege ce facturi să păstreze pentru realizarea proprie și care să le dea companiei de factoring, în funcție de ușurința de realizare.
Finanțare pentru creanțe
Acesta este un alt sistem de finanțare a unei afaceri mici, care seamănă cu finanțarea tradițională de la bănci, dar are multe diferențe subtile. În timp ce o bancă acordă împrumuturi pentru afaceri numai după ce proprietarul oferă garanții, cum ar fi depozite fixe, instalații și mașini sau alte proprietăți, în finanțarea creanțelor proprietarul afacerii trebuie să gaje activele afacerii împreună cu conturile de creanță către societatea financiară. Linia de credit a instituției de creditare variază în funcție de creanțe și, în mod normal, proprietarului afacerii i se permite să retragă până la 70-90% din creanțe, iar dobânda se percepe doar la suma de bani retrasă de proprietarul afacerii. Finanțarea creanțelor este mai ieftină decât factoring și aici creanțele funcționează ca garanție pentru credit. Cu toate acestea, finanțarea contului de încasat poate să nu fie potrivită pentru întreprinderile foarte mici, deoarece băncile stabilesc un obiectiv minim de vânzări lunare pentru a permite creditul în acest mod.
