Bancă vs instituție financiară
Instituțiile financiare pot fi împărțite în două tipuri: instituții financiare bancare și instituții financiare nebancare. Instituțiile financiare bancare includ băncile comerciale al căror rol principal este de a accepta depozite și de a acorda împrumuturi. Instituțiile financiare nebancare includ bănci de investiții, companii de asigurări, firme financiare, companii de leasing etc. Articolul următor analizează mai atent ambele tipuri de instituții financiare și explică asemănările și diferențele dintre bănci și instituții financiare.
Ce este o bancă?
Banca se încadrează într-o categorie de instituții financiare cunoscute ca instituții financiare bancare. O bancă este cunoscută ca intermediari financiari care acționează ca intermediari între deponenții sau furnizorii de fonduri și creditorii care sunt utilizatorii fondurilor. Sarcinile principale ale unei instituții financiare bancare sunt să accepte depozite și apoi să folosească acele fonduri pentru a oferi împrumuturi clienților săi, care la rândul lor le vor utiliza pentru a finanța achiziții, educație, pentru a extinde afaceri, pentru a investi în dezvoltare etc. O bancă de asemenea, acționează ca agent de plată, oferind o serie de servicii de plată, inclusiv carduri de debit, carduri de credit, facilitate de cec, facilități de depozit direct, trate bancare etc. Scopurile principale ale depunerii de fonduri în bănci sunt confortul, veniturile din dobânzi și siguranța. Capacitatea unei bănci de a împrumuta fonduri este determinată de cantitatea rezervelor în exces și de raportul dintre rezervele de numerar deținute de bancă. Este relativ ușor pentru o bancă să strângă fonduri, deoarece anumite conturi, cum ar fi depozitele la vedere, nu plătesc dobândă titularului de cont (aceasta înseamnă că banca nu suportă niciun cost pentru atragerea de depozite pentru conturile de depozit la vedere). O bancă face bani investind banii pe care îi primesc din depozite, uneori în active și titluri financiare, dar mai ales în împrumuturi.
Ce este o instituție financiară?
Există și o serie de instituții financiare nebancare, care includ bănci de investiții, companii de leasing, companii de asigurări, fonduri de investiții, firme financiare etc. O instituție financiară nebancară oferă o gamă largă de servicii financiare. Băncile de investiții oferă corporațiilor servicii care includ subscrierea de datorii și emisiuni de acțiuni, tranzacționarea valorilor mobiliare, investiții, servicii de consultanță corporativă, tranzacții cu derivate. Instituțiile financiare, cum ar fi companiile de asigurări, oferă protecție împotriva pierderilor specifice pentru care se plătește o primă de asigurare. Fondurile de pensii și fondurile mutuale acționează ca instituții de economii în care investitorii își pot investi fondurile în vehicule de investiții colective și pot primi în schimb venituri din dobânzi. Creatorii de piață sau instituțiile financiare care acționează ca brokeri și dealeri facilitează tranzacțiile cu active financiare precum instrumente derivate, valute, acțiuni etc. Alți furnizori de servicii financiare, cum ar fi companiile de leasing, facilitează achiziția de echipamente, companiile de finanțare imobiliară pun la dispoziție capitalul pentru achiziții imobiliare, iar consilierii și consultanții financiari oferă consiliere contra cost.
Care este diferența dintre bancă și instituție financiară?
Există o serie de diferențe mari între instituțiile financiare bancare și instituțiile financiare nebancare dintr-o economie. Principala diferență este că o instituție financiară bancară poate accepta depuneri în diferite conturi de economii și depozit la vedere, ceea ce nu poate fi făcut de o instituție financiară nebancară. O instituție financiară nebancară oferă o varietate de servicii, inclusiv unele care se suprapun cu instituțiile financiare bancare, cum ar fi acordarea de împrumuturi, oferirea de consiliere financiară, investiții în titluri financiare, închiriere de echipamente etc. În plus, instituțiile financiare nebancare oferă și alte servicii suplimentare. servicii precum acoperirea asigurărilor, activitățile de subscriere, crearea de piață etc. Scopurile principale ale depunerii de fonduri în bănci sunt confortul, veniturile din dobânzi și siguranța. În timp ce scopul principal al investiției de fonduri în instituții financiare nebancare este obținerea de venituri suplimentare.
Rezumat:
Bancă vs instituție financiară
• Instituțiile financiare pot fi împărțite în două tipuri: instituții financiare bancare și instituții financiare nebancare.
• O bancă este cunoscută ca intermediari financiari care acționează ca intermediari între deponenții sau furnizorii de fonduri și creditorii care sunt utilizatorii fondurilor.
• Sarcinile principale ale unei instituții financiare bancare sunt să accepte depozite și apoi să folosească aceste fonduri pentru a oferi împrumuturi clienților săi.
• Există, de asemenea, o serie de instituții financiare nebancare care includ bănci de investiții, companii de leasing, companii de asigurări, fonduri de investiții, firme financiare etc. O instituție financiară nebancară oferă o gamă largă de servicii financiare.
• Principala diferență dintre cele două tipuri de instituții financiare este că instituțiile financiare bancare pot accepta depuneri în diferite conturi de economii și de depozit la vedere, ceea ce nu poate fi făcut de o instituție financiară nebancară.
• Scopurile principale ale depunerii de fonduri în bănci sunt confortul, veniturile din dobânzi și siguranța. În timp ce scopul principal al investiției de fonduri în instituții financiare nebancare este obținerea de venituri suplimentare.
