Diferența cheie – Rata de împrumut vs Rata de împrumut
Diferența cheie dintre rata împrumutului și rata împrumutului este că rata împrumutului este rata de împrumut pe care băncile și alte instituții financiare o folosesc pentru a împrumuta fonduri sub formă de împrumuturi clienților lor, în timp ce rata împrumutului este rata la care băncile comerciale împrumută de la banca centrală sau randamentul pe care îl plătesc ca dobândă la depozitele clienților. Băncile obțin profit prin împrumuturi la o rată mai mică și împrumutând aceleași fonduri la o rată mai mare a dobânzii. Această diferență între rata dobânzii de împrumut este denumită „marja netă a dobânzii”.
Ce este rata de creditare?
Acesta este rata la care băncile și alte instituții financiare împrumută fonduri clienților. Băncile și instituțiile financiare au, în general, libertatea de a decide rata la care să împrumute fonduri investitorilor; totuși, se decide după luarea în considerare a factorilor de mai jos.
Competiție
Industria bancară este formată dintr-un număr de bănci comerciale și alte instituții care oferă servicii similare. Unele dintre ele vor oferi tarife foarte atractive cu intenția de a obține o cotă de piață mai mare. Astfel, ratele de creditare ar trebui să fie întotdeauna stabilite la egalitate cu ratele oferite de alte bănci concurente
Politica privind rata dobânzii
Politica ratei dobânzii este decisă de guvern și este utilizată în mod constant pentru a afecta politica monetară. Astfel, guvernul poate influența deciziile privind ratele de creditare ale băncilor comerciale, stipulând rezerve obligatorii
Cerere de împrumuturi
Dacă există o cerere mai mare de împrumuturi de la clienți, băncile au luxul de a percepe rate mai mari la împrumuturi. Cererea poate fi puternic afectată de volatilitatea ratei dobânzii, în cazul în care clienții pot fi sceptici cu privire la împrumuturi dacă ratele dobânzii sunt supuse unor modificări frecvente.
Chiar dacă poate exista un interval în care este derivată o rată a împrumuturilor, băncile oferă rate diferite pentru diferiți clienți. Ei oferă fonduri la cea mai mică rată posibilă pentru clienții cei mai solvabili, iar această rată este denumită „rată principală”. Suma împrumutată de client, ratingul de credit al clientului, numărul de ani în care clientul a stat la bancă afectează rata principală. Depinde și de valoarea avansului pe care clientul o depune; dacă un client plătește un avans semnificativ, acest lucru indică faptul că posibilitatea de nerambursare a împrumutului în viitor este mai mică.
Ce este rata de împrumut?
Când clienții fac depozite într-o bancă, acest lucru poate fi explicat ca clienții care împrumută fonduri băncii. Băncile oferă depozitelor clienților o rată mai mică decât rata la care împrumută fonduri. La fel ca și în cazul ratei de creditare, concurența din partea altor bănci joacă un rol cheie aici, deoarece clienții evaluează de obicei diverse opțiuni disponibile și depun bani în bănci care le oferă o rată profitabilă.
O altă perspectivă a ratei împrumutului este aceea că băncile comerciale se împrumută și de la banca centrală pentru a menține rezervele minime obligatorii specificate de guvern. Rata dobânzii la care Rezerva Federală împrumută băncilor este mai mare decât împrumuturile de la o altă bancă.
Figura 1: ratele de împrumut și de împrumut sunt denumite în general rate ale dobânzii
Care este diferența dintre rata de împrumut și rata de împrumut?
Rata de împrumut vs Rata de împrumut |
|
| Rata de creditare este rata pe care băncile și alte instituții financiare o folosesc pentru a împrumuta fonduri sub formă de împrumuturi clienților lor. | Rata împrumutului este rata la care băncile comerciale se împrumută de la banca centrală sau randamentul pe care îl plătesc ca dobândă la depozitele clienților. |
| Principal factor decisiv | |
| Cererea de împrumuturi este principalul factor decisiv pentru rata de creditare. | Rata împrumutului se stabilește în principal pe baza cerințelor de rezervă ale băncilor. |
| Profit pentru bancă | |
| Dacă băncile pot percepe o rată de creditare mai mare, acestea pot obține profituri mai mari. | Dacă ratele de împrumut sunt mai mari, acest lucru reduce veniturile băncilor. |
Rezumat – Rata de împrumut vs Rata de împrumut
Diferența dintre rata dobândirii împrumutului și rata împrumutului depinde de o serie de factori, așa cum a fost explicat mai sus. În general, o bancă caută să împrumute sau să plătească rate pe termen scurt deponenților și să împrumute prin acordarea de împrumuturi pe termen lung pentru a genera un randament mai mare. Dacă o bancă poate face acest lucru cu succes, va face bani și va mulțumi acționarilor. Banca centrală și guvernul joacă un rol major în deciderea ratelor menționate, deoarece acțiunile lor afectează economia în general.
